近年来，供应链金融作为金融服务实体经济的重要抓手，凭借其推动产融结合的独特优势，已成为连接中央与地方政策的新热点。在这一背景下，作为国企供应链公司的风险管理者，如何构建一套完备的供应链金融风控体系，有效管控风险，实现供应链金融价值的最大化，无疑是企业发展的核心命题。

今天咱们从供应链金融风险的起因及应对策略两大维度，深入剖析供应链金融风险管理，以期为同行提供有益的参考。如有不当之处，敬请指正。

一、供应链金融风险的起因探析

供应链金融风险的产生，既源于商业银行自身的脆弱性，也与其业务特性紧密相关。宏观经济波动、金融政策调整、内部管理漏洞及非经济因素等，均为商业银行风险的传统来源。而供应链金融业务，则因其独特的业务模式，面临着更为复杂的风险挑战。

1、产业链相关性带来的风险扩散

供应链金融为融资业务开辟了更广阔的天地，风险也随之从单一的贸易环节向供应链上下游延伸。特别是当供应链金融实现“端到端”覆盖时，整个供应链的风险均被纳入考量。此时，风险不再局限于客户信用风险、贸易背景真实性等传统领域，而是沿着供应链上下游扩散，要求我们对客户的上游供应商、下游客户的关系、商誉、信用度及财务报表真实性等进行全面审视。此外，当前供应链金融的授信对象多集中于汽车、医疗器械、电力等大型产业链。一旦这些产业链上的关键节点出现风险，不仅会影响银行在该产业链上的其他授信业务，还可能对整个产业链的发展造成冲击。

2、中小企业授信带来的高风险

在供应链金融业务中，最需要资金支持的往往是处于供应链上下游的中小企业。这些企业由于规模较小、信用评级历史短或存在空缺，相较于大型企业而言，风险更高。同时，供应链金融基于企业间的实质性交易发放贷款，交易的可控性、真实性成为贷款回收的重要保障。这进一步增加了中小企业授信的风险复杂性。

二、供应链金融风控的有效策略

面对供应链金融的复杂性和潜在风险，作为国企供应链公司，我们必须采取一系列全面且深入的策略，以构建高效、全方位的风险防控体系。以下是对前述策略的进一步拓展和深化：

1、创建独立且高效的风险管理体系

供应链金融信贷业务的风险特征与传统信贷业务存在显著差异，这要求我们必须建立一个独立且高效的风险管理体系。这一体系不仅要独立于传统的风险管理框架，还要充分考虑到供应链金融的特殊性，如企业背景、交易实质等。通过引入先进的风险管理理念和技术手段，如大数据风控、人工智能等，我们可以提高风险管理的针对性和准确性，确保风险管理的有效性。此外，我们还需要定期对风险管理体系进行评估和调整，以适应市场的变化和业务的发展。

2、审慎选择并持续优化授信供应链群

在授信对象的选择上，我们应优先考虑具有优势行业和畅销产品的供应链群。这些供应链群通常具有稳定的合作关系和良好的市场前景，有助于降低信用风险。同时，我们还要持续跟踪市场动态和供应链群的发展变化，及时调整和优化授信策略，确保风险可控。这包括对供应链群的财务状况、运营效率和市场竞争力进行深入分析，以及对供应链中的潜在风险点进行识别和预警。

3、建立全面且快速的市场信息反馈机制

在买方市场时代，产品的质量和市场变化对质押商品的变现价值和销售具有直接影响。因此，我们必须建立一个全面且快速的市场信息收集和反馈体系。通过实时监测市场动态、分析质押商品的市场趋势和价格波动，我们可以设定合理的质押率，并加强对质押商品的监控和管理，确保风险可控。这需要我们与市场研究机构、行业协会以及供应链中的各方建立紧密的合作关系，以获取第一手的市场信息。

4、强化内部控制，全面提升操作风险管理水平

操作风险是供应链金融信贷业务中的重要风险之一。为了降低操作风险，我们必须加强内部控制和公司治理机制建设。通过成立专门部门负责贷后跟踪和质押物管理，加强与物流、仓储等企业的合作与监督，我们可以提高质押物管理的专业性和规范性。同时，还要加强员工培训和考核，提高员工的操作技能和风险意识。这包括定期对内部流程进行审计，确保所有操作都符合最佳实践和行业标准。

5、明确各方权利义务，降低法律风险

供应链金融业务涉及多方主体，法律风险不容忽视。为了降低法律风险，我们必须完善相关法律合同文本，明确各方的权利义务关系。同时，还要加强对动产抵质押物的监管和处置能力，确保在风险发生时能够及时有效地控制损失。此外，还要密切关注法律法规的变化和行业动态，及时调整和优化风险管理策略。这要求我们与法律顾问紧密合作，确保所有合同和协议都符合最新的法律要求。

6、构建完善的评估模型并持续优化

随着供应链金融业务的不断发展，我们必须注重信用评级系统数据库中数据的积累和分析。通过构建完善的供应链金融风险评估模型，我们可以提高风险管理的科学性和准确性。同时，还要投入物力人力开发风险评估工具和方法，降低风险管理成本。为了保持评估模型的准确性和有效性，我们还要定期对其进行更新和优化。这可能涉及到引入新的数据分析技术，如机器学习算法，以提高模型的预测能力。

7、组建专业的供应链融资操作队伍并加强培训

开展供应链金融业务需要具备丰富的专业知识和实践经验。因此，我们必须组建一支专业的供应链融资操作队伍。这支队伍不仅要具备深厚的金融背景和专业知识，还要了解供应链金融的特性和业务流程。为了提升团队的专业素养和业务能力，我们还要加强内部培训和外部交流，不断引进和学习新知识、新技能和新方法。这包括定期举办研讨会和工作坊，以及鼓励团队成员参与行业认证和专业发展课程。

8、树立终身学习的理念并付诸实践

在这个快速变化的时代，终身学习已成为行业发展的必然要求。作为供应链金融风险管理者，我们必须不断学习新知识、新技能和新方法，紧跟行业发展趋势和政策变化。通过参加培训课程、阅读专业书籍、参与行业论坛等方式，我们可以不断提升自己的专业素养和业务能力。同时，还要将所学知识应用到实际工作中去，通过实践不断检验和完善自己的风险管理策略和方法。这不仅是个人发展的需要，也是适应行业变化、保持竞争力的关键。

作为国企供应链公司的风险管理者，我们应深刻认识供应链金融风险的复杂性和多样性，采取有效策略构建全方位、多层次的风险防控体系。通过加强风险管理、优化业务流程、提升团队素质等措施，推动供应链金融业务稳健发展，为实体经济提供更加优质的金融服务。

文章来源：物流与供应链金融 作者：醉卧青山